Автокредит в году. Льготный автокредит: условия получения. Условия льготного кредитования

В июле 2013 года возобновили программу по льготному автокредитованию сроком действия на 2013 и 2014 года. Если брать в расчет инфляцию, то согласно государственной программе, цена на автокредит по субсидии повысилась от 600 тысяч рублей до 750. Банки с первого сентября 2013 года уже начали выдавать кредиты населению согласно льготной программе. Сбербанк, ЮниКредит Банк и Райффайзенбанк были среди первых, кто начала выдавать подобные кредиты.

Возобновление программы льготного автокредитования в 2013-2014 году

Приобрести автомобиль, используя автокредит, достаточно удобно. Гораздо удобнее приобрести автомобиль, используя льготную программу. Также это обойдет в разы дешевле. Ответственным шагом является принятие решения на оформление кредита для покупки автомобиля. Не нужно в таких делах торопиться и принимать поспешные решения. Лучше спокойно все обдумать, взяв в расчет процентные ставки по кредитам, сопоставить предложения различных банков. Если применять государственные субсидии для покупки автомобиля, то затраты покупателя намного уменьшатся.

Данная программа по льготному кредитованию автомобилей будет проводиться в течение этих двух лет по правилам предоставления из бюджета федерации субсидий организациям кредитным для возмещения выпадающих доходов от кредитов, которые были выданы отечественным кредитным организациям в течение этих двух лет физическим лицам для последующего приобретения автомобиля.

Все правила по данному кредитованию Правительство России утвердит в 2013 году, в ноябре, чтобы регламентировать субсидирование государством процентной ставки в федеральном бюджете России в качестве выделения дополнительных средств.

Решение государства о продлении правительственной программы по автокредитованию за 2013 год было принято, чтобы поддержать отечественных потребителей. Программа будет функционировать до окончания 2014 года. Действие же договора по кредиту не будет превышать 3 лет.

Условия автокредитования, требования, предъявляемые к государственному субсидированию

Государственная субсидия будет предоставлена для автокредитования. Если она будет удовлетворять определенным критериям:

1. Цена предполагаемой машины не должна быть более 750 тысяч рублей, а в условиях полной комплектации она не должна превышать в весе 3 с половиной тонны;
2. Покупаемый автомобиль обязательно должен быть сделан в России. Здесь будет действовать перечень, который был утвержден Минист-вом промышл-ти и торговли РФ.
3. Кредиты на автомобили выдаются лишь в рублях;
4. Раньше автомобиль не был на регистрационном учете согласно законодательству России, а также не был оформлен на физическое лицо. Необходимо, чтобы произвели его не ранее одного года назад до того момента, как выдается кредит.
5. Ставка автокредитования, которая предусматривается договором о кредите, определяется как разница между существующей на момент выдачи автокредита ставкой кредита у организации по аналогичным кредитам, с размером скидки. Здесь стоит исходить из размера две трети от ставки рефин-сирования Центрального Банка РФ, которая функционирует на момент выдачи данного кредита.
6. Возмещаться могут лишь срочные проценты по данному автокредиту;
7. Срок действия договора о кредитовании не превышает трех лет;
8. Физическое лицо внесло предоплату за покупаемый автомобиль, которая составила не меньше 15 процентов от стоимости автомобиля.
9. Кредит может получить только российский гражданин.

Суммы кредита по различным банкам: отличия

Если рассматривать главные положения льготного автокредитования среди банков, то они почти не будут отличаться. Но дополнительные позиции, включая процентную ставку, будут различными. Можно выделить несколько положений-отличий:

1. Ставка по кредиту. От нее происходит расчет ставки по автокредитованию.
2. Минимальный период, на который может быть оформлен кредит. Так, в Cбербанке такой период равен трем месяцам.
3. Минимальный размер предоставляемого кредита. Если рассматривать ЮниКредит Банк, то здесь сумма составит 100 тысяч рублей и выше.
4. Требования насчет стажа на текущем месте работы;
5. Требования, касающиеся дополнительного обеспечения;
6. Наличие прописки в населенном пункте, относящегося к территории обслуживания банка.

Алгоритм расчета ставки процента

Возврат определенной части процентов при помощи субсидий от государства рассчитывают следующим образом: возмещению будет подлежать часть от принятой Центральным Банком ставки процента для стандартных программ по автокредитованию, которая будет посчитана как две трети от ставки рефинансирования Центрального Банка. Отметим также, что возмещаться будут срочные проценты.

Таким образом, ставка процента по льготному автокредитованию будет зависеть от ставки рефинансир-ния, установ-ной ЦБ России на дату выдачи данного кредита. Процентная ставка будет высчитана по следующей формуле:

• С выступает процентной ставкой;
• Д – функционирующей ставкой процента у стандартной программы кредитования на автомобили у определенного банка согласно дате выдаче автокредита;
• Р – ставка рефинансирования, установленная Центральным Банком РФ на момент выдачи автокредита.

На момент 2013 года существующая ставка рефинансирования составляет 8, 25%, а дисконт, который возмещается от нее, равен 5,5%. Стоит отметить, что на момент 19 февраля 2011 года ставка рефинансирования составляла 7,75%, а процент, который от нее возмещался, была равен 5,17%.

На время практически экватора 2013 года (июль) процентные ставки автокредитования по резервам нижепредставленных банков выглядели следующим образом:

Стоит также отметить, что ставки банков базовые, от которых стартует подсчет для льготного автокредитования, являются разными.

Перечень автомобилей, которые подлежат льготному автокредитованию за 2013-2014 годы

Главной целью и задачей данной программы выступает государственная поддержка в области автомобилестроения России с помощью стимулирования спроса, прежде всего, на легковые автомобили, а также облегченные коммерческие автомобили, полная масса кот-х, по известным стандартам, не превышает три с половиной тонны. Они, разумеется, должны быть произведены на территории России и должны вписываться в установленный ценовой диапазон.

Согласно перечисленным критериям, Минпромторг России принял список автомобилей, которые могут участвовать в данной программе льготного автокредитования. Первоначально данный список нигде официально не был опубликован, однако после стал известен полный перечень автомобилей, участвующих в этой программе. Приведем его ниже.

Здесь можно увидеть Chevrolet Cruze базовой комплектации, Chevrolet Niva, Chevrolet Cobalt, а также Chevrolet Aveo. Сюда входят и базовая комплектация Citroen C4, Daewoo Matiz и Daewoo Nexia, Hyundai Solaris, а также Ford Focus базовой комплектации. Продолжают список две KIA — Cee’d (базовая сборка) и Rio. В список вошли и отечественные автомобили: LADA Priora , LADA Kalina, LADA Largus и LADA Granta, LADA Samara и LADA 4×4. Продолжают перечень автомобили зарубежных брендов: базовые комплектации Mazda3, Mitsubishi Lancer, а также два вида Nissan – Tiida и Note, Opel Astra и Peugeot 408, Skoda — Octavia и Fabia, а также Тoyota Corolla. Среди полностью укомплектованных автомобилей можно встретить в списке Renault – Logan, Duster и Sandero; все модели UAZ, Bogdan и ЗАЗ; Volkswagen Polo; Citroen C-Elysee и Nissan Almera; Peugeot 301.

Версия 2.0: новая программа по льготному автокредитованию

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Данная программа начала свое действие с июля 2013 года в России. Стоит отметить, что большая часть ее положений пока подлежит обсуждению, не смотря на то, что потенциальные участники программы, а именно – банки и продавцы, поторапливают разработчиков. Согласно имеющейся информации, уже сейчас выделяют несколько новшеств в данной программе:

• Теперь станет возможным купить за счет субсидируемого автокредита государством автомобиль, стоимость которого будет менее семисот тысяч рублей. Отметим, что ранее данный порог достигал шестисот тысяч. В связи с этим, программа распространится практически на все модели отечественного АвтоВАЗа. Это позволит приобрести российскую ту же самую Ладу Гранту в кредит.
• В новой версии президентской программы по автокредитованию примут частие такие авто, сборка которых происходит в пределах России, а также те, которые ввозятся на нашу территорию.
• Останется прежним размер первоначального взноса. Его размер по-прежнему будет 15%.
• Государством будет возвращаться покупателю, как и в предыдущей версии программы, две трети от ставки рефинансирования, устанавливаемой Центральным банком. Это будет позволять получить автокредит согласно реальной ставке около 11 процентов в год.
• Такие льготные автокредиты россияне смогут получать в течение оставшегося 2013 года, а также на протяжении будущего 2014 года. Согласно прогнозам, обновленная программа станет полезной более, чем 430 тысячам россиян. Чтобы осуществить субсидии по процентным ставкам, государство из бюджета выделит порядка тринадцати миллиардов рублей, однако общий эффект по данной программе перекроет осуществлённые расходы.

На 2014 год прогнозируется уменьшение объемов кредитования и прослеживается тенденция увеличения объемов депозитов за счет снижения спроса на кредиты. По этой причине ожидается и уменьшение темпов автокредитования. Сегодня в статье мы рассмотрим:

Особенности программы государственного субсидирования автокредитов 2013-2014 года

Условия кредитования по программе с государственной поддержкой

Условия Сбербанка по программе субсидирования автокредитов

Возможно в такой ситуации стимулом для приобретения авто в кредит станет государственная программа субсидирования автокредитов, в которой участвует Сбербанк. Изначально сообщалось, что программа льготного автокредитования 2013-2014 года продлится до апреля 2014 года, но по последним прогнозам действие программы продолжится до июня 2014 года. До конца 2013 года в рамках программы планируется выдать до 150 000 кредитов.

На реализацию программы государство выделило 12,7 млрд. рублей в виде выпадающих доходов по льготным кредитам, и в 2014 году ожидается, что обратно в бюджет поступит до 21 млрд. рублей.

Особенности программы государственного субсидирования

Цель программы в увеличении спроса на отечественные авто. Специалисты отмечают, что при кризисе больше всего падают продажи бюджетных автомобилей в ценовой категории до 700 000 рублей. Поэтому действие программы направлено на стимулирование автопрома, что позволит сохранить рабочие места и привлечь дополнительные налоги от производителей, продавцов и банков.

В отличие от прошлой программы, на этот раз сняты ограничения, действовавшие в пользу российских автомобилей. Теперь стимулируется рынок в целом, а не только российские производители. На начало октября 2013 года в кредит было продано 109 000 автомобилей.

В сентябре был сформирован список из 134 банков-участников программы, в который входит и Сбербанк. Полный перечень кредитных организаций опубликован на сайте Министерства промышленности и торговли.

Условия кредитования

Максимальная процентная ставка по автокредитам в России достигает 40%, а средний показатель находится на уровне 11%-20% годовых. Благодаря субсидии государства ставка уменьшится на 5,5% и минимальная ставка при этом составит 5,5% годовых. Такой процент можно найти в Газпромбанке, в Нордеа Банке – 7,5% годовых, в Сбербанке – от 8% годовых.

Главные условия для автомобилей, приобретаемых по программе – это стоимость до 750 000 рублей и сборка на заводах, находящихся на территории РФ. На сегодняшний день на территории России выпускается большая часть автомобилей иностранных марок, например, Ford Focus, Chevrolet Aveo, Renault Logan, Fiat Albea, Hyundai Solaris. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% и срок кредита до 3 лет.

Государственная программа субсидирования в Сбербанке

Можно получить без подтверждения трудовой занятости и дохода заемщика при условии внесения первоначального взноса в размере от 30% стоимости авто. Стоимость автомобиля не должна превышать 750 000 рублей, сумма кредита – до 637 500 рублей. Срок кредита – от 3 месяцев до 3 лет. Первоначальный взнос – от 15%.

Кредит предоставляется на новые автомобили. Размер субсидии государства – 2/3 ставки рефинансирования Центрального Банка РФ на момент выдачи кредита (действующая ставка рефинансирования – 8,25%).

Для клиентов, получающих зарплату и пенсию в Сбербанке, действует сниженная процентная ставка – 8% годовых при сроке кредита до 1 года и 9% годовых на срок до 3 лет. Для остальных категорий заемщиков процентная ставка на срок до 1 года – 9% годовых, на срок до 3 лет – 10% годовых.

В рамках совместных программ с производителями Audi, Volkswagen, Skoda, Seat, KIA, Opel, Chevrolet для всех категорий клиентов, оформляющих автокредит с государственной поддержкой, на авто данных марок действует ставка 8% годовых на срок до 1 года и 9% годовых на срок до 3 лет.

Другие программы

«Автокредит»

Кредит предоставляется на покупку нового или подержанного автомобиля российского или иностранного производства. На момент заключения договора возраст подержанного авто российских и китайских марок не должен превышать 5 лет, для авто других марок – 10 лет.

Возможно получение кредита без предоставления справки о доходах и подтверждения трудовой занятости при условии внесения первоначального взноса в размере 30% от стоимости авто с дополнительным оборудованием.

Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей, 1400 долларов США и 1000 евро. Максимальная сумма кредита – 5 000 000 рублей, 150 000 долларов и 120 000 евро. Минимальный первоначальный взнос – 15% стоимости автомобиля. Срок кредита – от 3 месяцев до 5 лет. Обязательно страхование от рисков утраты, угона и ущерба в течение всего срока действия кредитного договора. Стоимость страхования можно включить в сумму кредита.

Процентная ставка в рублях составляет 14,5%-16% годовых, в валюте – 11,5%-13% годовых. Размер процентной ставки зависит от срока кредита. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке процентная ставка понижается на 1%.

Партнерские программы с автопроизводителями

Сбербанк представляет автокредиты на специальных условиях совместно с Audi, Opel, Chevrolet, Kia, SEAT, Skoda, Volkswagen. Процентная ставка на покупку новых автомобилей при этом составляет 13,5%-15% годовых в рублях РФ и 10,5%-12% годовых в валюте; 14,5%-16% годовых в рублях и 11,5%-13% годовых в валюте на подержанные авто. Для клиентов, получающих зарплату и пенсию в Сбербанке, процентные ставки уменьшаются на 1%. Приобрести автомобили можно в салонах официальных дилеров.

Условия получения кредита

Заявка на кредит рассматривается в течение 2 часов для клиентов, являющихся участниками зарплатного проекта банка. Для клиентов, желающих получить кредит без подтверждения дохода, решение выносится в течение 1 рабочего дня, а остальные клиенты ждут решения в течение 2 рабочих дней.

Прогнозы на год

В связи с уменьшением объемов кредитования, автокредиты с государственным субсидированием позволят в 2014 году уменьшить темпы снижения спроса на покупку автомобилей. В результате действий программы планируется сохранить рабочие места и привлечь дополнительные налоги, что положительно скажется на экономике России.

Сбербанк, благодаря участию в программе государственной поддержки автокредитования, сможет удержать позиции и сохранить объемы кредитного портфеля в данном направлении.

В связи с тем, что ставки по кредитам у Сбербанка одни из самых невысоких, и учитывая репутацию банка, резкого снижения автокредитования в первой половине 2014 года ожидать не приходится.

Портал Банки.ру подготовил рейтинг автокредитных банков по итогам 2014 года. В рамках исследования были рассмотрены объемы автокредитных портфелей банков, уровень просрочки по ним, а также объемы выдач и количество выданных автокредитов по Москве, Московской области и другим регионам.

Совокупный портфель автокредитов участников рейтинга на 1 января 2015 года составил 720,9 млрд рублей.

По объему портфеля автокредитов лидирует группа Сбербанка России, в которую входят сам Сбербанк и Сетелем Банк, – портфель группы насчитывает 144,5 млрд рублей. На втором месте – ВТБ 24 (117,6 млрд рублей), на третьем – Русфинанс Банк (84,5 млрд рублей).

В пятерку банков с крупнейшим портфелем автокредитов также входят Юникредит Банк (свыше 73 млрд рублей) и Росбанк (59,4 млрд рублей).

За прошедший год лучшую динамику по росту портфеля автокредитов физлицам из представленных кредитных организаций показал Связь-Банк (плюс 147,08%). Также хорошую динамику (плюс 120,82%) показал Сетелем Банк.

Наибольшее падение отмечено у банка «Первомайский» (минус 72,43%), а среди банков с портфелем более миллиарда рублей – у Кредит Европа Банка (минус 25,75%).

Большинство участников рейтинга снизило долю автокредитов в розничном портфеле во втором полугодии 2014 года. Наибольшее сокращение заметно у Европлан Банка (с 99,06% по состоянию на июль 2014 года до 87,12% по состоянию на январь 2015 года). Также «отличились» Юникредит Банк (падение доли с 53,22% до 46,54%) и Кредит Европа Банк (с 44,86% до 39,81%).

На общем фоне заметно выделяются банки, нарастившие долю автокредитов. К ним относятся Плюс Банк (рост за второе полугодие 2014 года на 14,39 п.п. до 90,46%), АйМаниБанк (рост на 11,06 п.п. до 70,88%), Первобанк (рост на 4,51 п.п. до 51,33%) и Сетелем Банк (рост доли на 3,56 п.п. до 81,38%).

С прогнозами экспертов относительно рынка автокредитования вы можете ознакомиться в .

О своей просрочке по автокредитам согласились рассказать 45 банков. Из них наименьшая просрочка у Сургутнефтегазбанка – 0,10%. Также минимальный уровень просроченной задолженности у Московского Индустриального Банка (0,51%) и у Тойота Банка (0,54%).

*Банк предоставил обновленные данные по одному или нескольким прошлым отчетным периодам

По итогам 2014 года 46 банков, принявших участие в рейтинге и поделившихся данными об объеме и количестве выдач, в совокупности выдали физическим лицам автокредитов на 398,8 млрд рублей.

Больше всего автокредитов выдала группа Сбербанка России (свыше 84 млрд рублей, включая 71,8 млрд рублей, выданные Сетелем Банком). На втором месте – ВТБ 24 (60,9 млрд руб.), а на третьем – Русфинанс Банк (51,6 млрд рублей).

Эти же кредитные учреждения лидируют по количеству предоставленных займов. Так, за 12 месяцев 2014 года группа Сбербанка России выдала 150,5 тыс. автокредитов (из них 128,2 тыс. выдал Сетелем Банк). На ВТБ 24 приходится 114,6 тысяч, а на Русфинанс Банк – 107,1 тыс.

Обратим особое внимание на тот факт, что Альфа-Банк и Росавтобанк предоставили данные по объемам и количеству выданных автокредитов только за второе полугодие 2014 года и поэтому не были отранжированы по этим показателям по итогам всего 2014 года.

*Банк предоставил обновленные данные по одному или нескольким прошлым отчетным периодам

**До ноября 2014 года банк существовал как отдельное юрлицо, однако с ноября Ханты-Мансийский Банк, банк "Открытие" и Новосибирский муниципальный банк в ходе реорганизации преобразованы в новое юрлицо - "Ханты-Мансийский Банк Открытие"

*Банк предоставил обновленные данные по одному или нескольким прошлым отчетным периодам

**До ноября 2014 года банк существовал как отдельное юрлицо, однако с ноября Ханты-Мансийский Банк, банк "Открытие" и Новосибирский муниципальный банк в ходе реорганизации преобразованы в новое юрлицо - "Ханты-Мансийский Банк Открытие"

Автокредиты в 2014 году пользовались популярностью у россиян, а стоит ли брать их в 2015, учитывая переменчивую тенденцию на финансовом рынке страны? По статистике каждый четвертый гражданин России имеет свой личный автомобиль. Остальные три четверти по каким-то причинам не могут приобрести себе собственный четырехколесный транспорт. Чаще всего этой причиной выступает отсутствие полной суммы денег для покупки автомобиля. В этой ситуации люди обращаются к услугам автокредитования. Перед тем как решиться на этот шаг, стоит узнать как можно больше об этой сфере кредитования и условиях, которые сложились в 2014-2015 годах.

Что такое автокредит и на каких условиях он оформляется?

Автокредит подразумевает определенную сумму денег, которая занимается у банка на приобретение автомобиля (нового или подержанного). В отличие от обычного кредита залогом выступает сам приобретенный автомобиль.

Занимаются такие крупные банки, как Сбербанк России, Газпромбанк, ВТБ 24 и т.д. Существует много вариантов автокредитования и условий оформления этого договора, но они имеют основные общие черты:

1. Практически все банки требуют первоначальный взнос, он может составлять от 15 до 40% от полной стоимости автомобиля.
2. Согласно с условиями оформления кредита в случае нарушения оговоренных правил банк может забрать автомобиль в свое распоряжение.
3. В большинстве случаев банк требует оформления страховки на автомобиль.
4. Заемщик не выступает распорядителем полученных в кредит денег, они переводятся напрямую из банка к продавцу автомобиля.
5. Как правило, автокредиты оформляются с частным лицом на покупку транспорта для некоммерческого пользования.

Помимо установленных правил автокредитования, банки часто предлагают свои нюансы и особые условия сотрудничества:

1. Экспресс-кредит позволяет получить в пользование автомобиль в тот же день, когда подана заявка.
2. Факторинг — это способ приобретения автомобиля, без необходимости уплаты процентов, в рассрочку (как правило имеет отношение к новым машинам заграничного производства).
3. Оформление автокредита без первоначального взноса, но в этом случае банк выдвигает заемщику ужесточенные требования по погашению займа и повышает процентные ставки.
4. Банки могут не требовать страховки в случае, если залогом под кредит выступает другое имущество, а не автомобиль.

Требования к заемщику

Не каждый желающий может оформить кредит на автомобиль. Банки выдвигают ряд требований, которым должен соответствовать заемщик. В стандартный список выходит трудоспособный возраст (21 — 60 лет), гражданство Российской Федерации, прописка в районе банка, в котором происходит оформление. Необходима справка с последнего места работы о том, что заемщик имел там стаж не менее 3-6 месяцев. Обязательным условием является постоянный доход, на основе которого покупатель, сможет вовремя гасить кредит.

Пакет документов для оформления автокредита

В стандартный пакет документов, который требует банк при оформлении кредита на автомобиль, входят:

1. Анкета с заявлением. Здесь будет указана информация о транспортном средстве, полные персональные данные (семейное положение, образование, доход, сведения об имуществе и т.д.).
2. Копия паспорта, водительского удостоверения, загранпаспорта, военного билета (банк предлагает на выбор).

Перечень небольшой, но не стоит забывать, что разные банки предъявляют различные требования к своим клиентам. Могут потребовать копию трудовой книжки и справку с места работы. К возможным дополнительным бумагам могут присоединиться копии диплома о высшем образовании, разрешение супруга на оформление кредита, пенсионный документ.

Перспективы автокредитования на 2015 год или почему стоит поспешить?

2014 год был одним из сложных периодов для граждан России, особенно это почувствовали на себе люди, имеющие кредиты. Чего же стоит ожидать в 2015 году в сфере автокредитования?

Крупные банки по-прежнему предлагают оформить кредит на личный автомобиль с 13-14% годовых. Эти условия достаточно выгодны даже по сравнению с оформлением обычных денежных кредитов. В ближайшие годы есть риск возрастания требований к заемщикам, по этой причине, если решаться брать кредит на авто, то лучше это делать сейчас .

Многие боятся, что их банк закроют. В этой ситуации есть два варианта: во-первых, лучше отдавать предпочтение крупным банкам — с ними меньше шансов на возникновение непредвиденных ситуаций; во-вторых, если банк, в котором был оформлен кредит, закроют на время, долг с прежними условиями перейдет в другой банк.

В связи с нестабильной политической ситуацией есть риск на запрет ввоза иномарок на территорию России. По этой причине, если есть желание взять хороший автомобиль иностранного производства, то лучше поспешить.

Отдельной темой является стремительное повышение цен на автомобили, в особенности на машины заграничного производства.

Льготное кредитование

Многие из тех, кто хочет оформить кредит на авто, ждут возвращения льготных условий, которые были свернуты в 2013 году. На данный момент, как и в 2014 году, бюджет не выделяет сумму на льготное автокредитование. Как альтернатива имеются кэптивные банковские предложения. Они есть у финансовых компаний, которые входят в состав концерна-производителя автомобиля.

Автомобиль — это прежде всего вложение денег. Если он является необходимостью или частью бизнеса, то его приобретение более чем оправдано. В этом случае вложение будет приносить доход. В обратной же ситуации стоит задуматься о том, действительно ли так нужен автомобиль и есть ли уверенность в полной выплате его стоимости без ущерба личному бюджету.

Найдите самую низкую цену на желанный транспорт. В этом помогут походы по различным автосалонам, ознакомление со специальными предложениями и акциями. Конец года − наиболее выгодное время для приобретения автомобиля. Салоны гонятся за выполнением плана и стремятся продать наибольшее количество машин. Более того, в следующем году автомобиль станет «прошлогодним» и его ценность упадет, поэтому его стремятся продать.

Кредит лучше оформлять в национальной валюте. В 2014 году особо актуальной стала тема валюты. Рост доллара и евро болезненно сказался на заемщиках, которые решили отдать предпочтение заграничной валюте.

Кредиты в рублях гарантируют некую стабильность в случае серьезных проблем на экономическом поприще или валютном рынке.

Если и оформлять автокредит, то на машину своей мечты. Это утверждение звучит красиво, но в корне неверно и впоследствии обернется для заемщика «снежным комом» проблем. Специалисты утверждают, что стоимость покупки не должна быть больше ежегодной прибыли в четырехкратном размере. А ежемесячный взнос не должен превышать 25% от дохода в месяц. Имеется в виду сумма, из которой вычтены оплата за коммунальные услуги, выплаты по сторонним кредитам, обучение и другие ежемесячные расходы. Если подсчитать, то сумма чистого ежемесячного дохода выходит намного меньше зарплаты. Полученную цифру нужно умножить на 0,25, а результат будет составлять барьер, за который не должна выходить плата в месяц по кредиту за машину.

Как ни странно, но кризисная ситуация в стране способствует выгодным условиям автокредитов. Банки стараются привлечь заемщиков и создают привлекательные предложения. Ситуацию можно рассмотреть на примере нескольких банков.

1. Газпромбанк при оформлении кредита в рублях предлагает ставку от 24% сроком на 7 лет, а первоначальный взнос составляет 10%.
2. ВТБ 24 вне зависимости от валюты оформляет под 14 — 25%. Минимальный взнос начинается от 15%.
3. РБР предлагает автокредит сроком на 3 года с процентной ставкой от 14% годовых на коммерческий транспорт.
4. УралСиб выдает кредиты на новые авто, устанавливая ставку 25%, а срок выплат — до 5 лет.

Оформление автокредита в 2014-2015 годах дело рискованное, однако в результате возможного ухудшения финансовой ситуации, такой шанс может не выпасть в течение нескольких следующих лет. Если необходимо взять автомобиль в кредит, то предпочтение лучше отдавать крупным банкам с наиболее выгодными условиями. Стоит учитывать свои платежные возможности и вероятные изменения в экономической сфере страны. Наиболее безопасной валютой при оформлении кредита является национальная.

Для тех, кто хочет стать счастливым и при этом сэкономить средства, существует специальная государственная программа льготного автокредитования 2014 года. Такой кредит намного выгоднее обычного и позволяет существенно снизить затраты заёмщика. Российское правительство приняло решение продлить программу до конца 2014 года.

Условия льготного кредитования

Государство предоставляет субсидии только , которые соответствуют определённым требованиям. В 2014 году перечень этих условий выглядит следующим образом:

• не должна превышать 750 тысяч рублей;
• масса авто должна быть не более 3,5 тонны;
• машина, на которую предоставляется кредит, должна быть отечественного производства;
• кредитные средства предоставляются в российской валюте (рубли);
• автомобиль должен быть новым (произведён максимум за 1 год до выдачи кредита), не зарегистрированным в ГИБДД и не оформленным на физическое лицо;
• процентная ставка должна составлять разницу между ставкой банка-участника по идентичным кредитным программам и размером скидки, которую предоставляет государство (две третьих ставки рефинансирования Центрального банка);
• кредитный договор может заключаться на срок не более 3 лет;
• заёмщик обязан внести предоплату по автокредиту - минимум 15 процентов от полной стоимости.

Видео о льготном автокредитовании:

Основные условия банков-участников программы

Основные условия по программе государственной поддержки льготного автокредитования определяются правительством. Все предоставляют средства в соответствии со следующими требованиями:

• получить кредит может только резидент Российской Федерации;
• максимальная сумма займа может составлять 637 500 рублей (заёмщик обязан сделать первоначальный взнос);
• сумма первого взноса может составлять более 15 процентов (по желанию клиента);
• заёмщику на момент оформления автокредита должен исполниться 21 год.

Дополнительные условия банков

Если основные условия банков-участников программы одинаковы, то дополнительные требования различаются. Каждое финансовое учреждение самостоятельно определяет следующие критерии :

• процентная ставка, от которой ведётся отсчёт ставки по льготному автокредиту;
• минимальный срок оформления займа (к примеру, в Сбербанке России он составляет 3 месяца);
• минимальная сумма автокредита;
• стаж работы заёмщика на текущем месте трудоустройства;
• дополнительное обеспечение кредитуемого лица;
• наличие постоянной прописки в городе, где располагается отделение банка-участника программы.

Например, в Сбербанке льготный автокредит может получить гражданин, стаж работы которого на последнем месте трудоустройства составляет полгода. В «ЮниКредит» от заёмщика требуется стаж от 3 месяцев, а в «Райффайзенбанке» - от 4. Для индивидуальных предпринимателей и акционеров этот срок должен составлять минимум 1 год. В разных банках требуют неодинаковые документы для подтверждения стажа. В большинстве случаев необходимо предоставить справку о доходах, но иногда нужна копия трудовой книжки. В некоторых кредитных организациях вообще не требуют никаких документов о платёжеспособности.

Как рассчитывается процентная ставка

Часть процентов по автокредиту возмещается за счёт государственных средств. Субсидии покрывают сумму, рассчитанную исходя из ⅔ ставки рефинансирования ЦБ. Государство возмещает только срочные проценты по кредиту. Процентная ставка рассчитывается по формуле: С = Д − ⅔ × Р, где Д - это действующая базовая ставка по кредиту (% годовых), а Р - ставка рефинансирования, действующая на момент оформления кредита (на сегодняшний день она составляет 8,25%, то есть скидка составляет 7,75%).

В итоге в каждом банке предлагается своя процентная ставка. В Сбербанке она составляет 8–10%, в ЮниКредит - 6–8,5%, в Райффайзенбанке - 6,5–12,5%. Отличия обусловлены разными базовыми ставками по программам автокредитования.

Какие автомобили можно купить в рамках льготного кредитования

Основная цель льготной программы - поддержка российской автомобильной промышленности и стимуляция спроса на . Поэтому государство предоставляет субсидии только на автомобили, выпущенные российскими заводами. В основном это новые модели LADA - Kalina, Granta, Priora, Samara и т. д. Также кредит предоставляется на машины зарубежного производства, которые собираются на отечественных заводах. Среди них - Chevrolet, Ford, Hyundai, KIA, Mazda, Mitsubishi, Opel, Toyota, Skoda, Citroen. Однако в каждом банке свой перечень автомобилей, на которые предоставляется кредит. Как правило, они доступны на официальном сайте организации.

В каком банке можно получить льготный кредит на машину

Правительство одобрило 136 российских банков, которые стали участниками программы субсидирования. Среди них:

• Сбербанк России;
• Газпромбанк;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• ЮниКредит;
• Россельхозбанк.

Документы для оформления кредита

В каждом банке-участнике программы субсидирования у вас потребуют :

• паспорт;
• идентификационный код;
• документы, подтверждающие ваше право собственности на недвижимость или другое имущество, которое может выступать в виде залога по автокредиту;
• справка с места трудоустройства, подтверждающая ваши доходы.

На видео - результаты программы льготного автокредитования:

В некоторых учреждениях также могут потребовать копию трудовой книжки.

Как видите, условия государственной программы льготного автокредитования достаточно привлекательны. Вам остаётся только выбрать самую низкую процентную ставку. Бюджетная модель, купленная по такому кредиту, станет для вас выгодным приобретением.

Оставьте свой комментарий к статье ниже!